Financiamento de tratamentos de fertilidade

Um ciclo de FIV em Portugal custa, em média, **3.500€ a 5.500€** no privado, ao que se somam **800€ a 1.500€** de medicação hormonal. Para a maioria das famílias, a decisão financeira é determinante. Este hub agrega — de forma editorial e independente — os principais bancos que oferecem crédito pessoal de saúde elegível para PMA em Portugal, com TAEG indicativas, prazos, montantes máximos e direitos do consumidor protegidos pelo Banco de Portugal e DECO.

Comparamos produtos de bancos portugueses (Santander, Millennium BCP, Novo Banco, Cetelem, Cofidis, Bankinter, entre outros). Para cada um indicamos o produto comercial usado em PMA, faixa de TAEG (4% a 10% em 2024), prazo máximo (geralmente 60 a 96 meses), montante máximo, comissão de abertura, e se exige seguro de vida associado. Nenhum destes bancos nos paga — não temos parcerias comerciais nesta secção.

Antes de pedir crédito, esgote a via SNS se for elegível (gratuito até aos 40 anos, até 3 ciclos), explore reembolso por IRS (15% das despesas de saúde, limite de 1.000€/agregado) e verifique se o seu seguro de saúde cobre PMA (ADSE, SAMS, Multicare, Médis cobrem entre 50% e 80% em alguns planos). Use a calculadora de reembolso para apurar o custo real líquido.

Em qualquer crédito ao consumo, exija: ficha de informação normalizada europeia (FINE), simulação com TAEG, direito de revogação de 14 dias e ausência de cláusulas abusivas como reembolso antecipado punitivo desproporcional. A intermediação por uma clínica é regulada e deve ser comunicada por escrito; nunca aceite assinar um contrato de crédito no balcão da clínica sem ler ou levar para casa.

Recomendamos três passos: (1) pedir três simulações comparáveis (mesma quantia, mesmo prazo); (2) somar custo total a pagar e não só a prestação mensal; (3) usar a nossa calculadora de custo para verificar se o crédito é proporcional ao tratamento. Toda a informação reunida nesta secção é editorialmente independente e cruzada com fontes oficiais — CNPMA, Direção-Geral da Saúde, Serviço Nacional de Saúde, Entidade Reguladora da Saúde e Lei n.º 32/2006. As recomendações de boas práticas seguem normas europeias da ESHRE e diretrizes do NICE.

Um ciclo de FIV em Portugal custa, em média, **3.500€ a 5.500€** no privado, ao que se somam **800€ a 1.500€** de medicação hormonal. Para a maioria das famílias, a decisão financeira é determinante. Este hub agrega — de forma editorial e independente — os principais bancos que oferecem crédito pessoal de saúde elegível para PMA em Portugal, com TAEG indicativas, prazos, montantes máximos e direitos do consumidor protegidos pelo Banco de Portugal e DECO.

Comparamos produtos de bancos portugueses (Santander, Millennium BCP, Novo Banco, Cetelem, Cofidis, Bankinter, entre outros). Para cada um indicamos o produto comercial usado em PMA, faixa de TAEG (4% a 10% em 2024), prazo máximo (geralmente 60 a 96 meses), montante máximo, comissão de abertura, e se exige seguro de vida associado. Nenhum destes bancos nos paga — não temos parcerias comerciais nesta secção.

Antes de pedir crédito, esgote a via SNS se for elegível (gratuito até aos 40 anos, até 3 ciclos), explore reembolso por IRS (15% das despesas de saúde, limite de 1.000€/agregado) e verifique se o seu seguro de saúde cobre PMA (ADSE, SAMS, Multicare, Médis cobrem entre 50% e 80% em alguns planos). Use a calculadora de reembolso para apurar o custo real líquido.

Em qualquer crédito ao consumo, exija: ficha de informação normalizada europeia (FINE), simulação com TAEG, direito de revogação de 14 dias e ausência de cláusulas abusivas como reembolso antecipado punitivo desproporcional. A intermediação por uma clínica é regulada e deve ser comunicada por escrito; nunca aceite assinar um contrato de crédito no balcão da clínica sem ler ou levar para casa.

Recomendamos três passos: (1) pedir três simulações comparáveis (mesma quantia, mesmo prazo); (2) somar custo total a pagar e não só a prestação mensal; (3) usar a nossa calculadora de custo para verificar se o crédito é proporcional ao tratamento. Toda a informação reunida nesta secção é editorialmente independente e cruzada com fontes oficiais — CNPMA, Direção-Geral da Saúde, Serviço Nacional de Saúde, Entidade Reguladora da Saúde e Lei n.º 32/2006. As recomendações de boas práticas seguem normas europeias da ESHRE e diretrizes do NICE.